Veel mensen zien IRA's als een product dat verschillende soorten financiële instellingen verkopen. Een veel voorkomende misvatting is bijvoorbeeld dat IRA's moeten investeren in bankdepositocertificaten, omdat wanneer u een IRA bij een bank opent, uw enige keuze isbij die bankzal doorgaans een cd zijn. Een van de beste eigenschappen van IRA's is echter dat u in een breed scala aan verschillende soorten beleggingen kunt beleggen, en in het bijzonder geeft de Roth IRA u het maximaal mogelijke belastingvoordeel van het enorme groeipotentieel in aandelen.
Waar kunnen Roth IRA's in investeren?
Zoals elke IRA hebben Roth IRA's flexibele limieten voor wat ze als beleggingsactiva kunnen aanhouden. U kunt vrijwel elk financieel actief aanhouden, inclusief cd's, bankrekeningen, beleggingsfondsen, ETF's, aandelen, obligaties en contante alternatieven zoals beleggingsfondsen op de geldmarkt, binnen een Roth IRA.
Sterker nog, het is gemakkelijker om te kijken naar wat de IRS doetnietkunt u een IRA kopen. Levensverzekeringspolissen komen met name niet in aanmerking voor een IRA, en u kunt over het algemeen ook geen verzamelobjecten kopen. Dat betekent dat u voor een Roth IRA geen kunstwerken, antiek, postzegels, edelstenen en vele andere soorten materiële persoonlijke eigendommen kunt kopen. Toch zijn zelfs sommige items die de meeste mensen als verzamelobjecten beschouwen, waaronder bepaalde edele metalen en munten, toegestaan binnen Roth IRA's.
Het feit dat de IRS je toestaat om in bijna alles binnen een Roth IRA te investeren, betekent niet dat de instelling dat ook doethoudtuw IRA-account zal het ermee eens zijn. Fysiek onroerend goed is bijvoorbeeld over het algemeen toegestaan in een Roth IRA, zolang u het niet voor persoonlijk gebruik gebruikt. Toch is er vaak een gespecialiseerde, zelfgestuurde IRA-trustee voor nodig om u in staat te stellen een onroerend goed daadwerkelijk in een IRA op te nemen, aangezien de meeste trustees de voorkeur geven aan eenvoudige aandelen en andere gemakkelijk geprijsde items.
Waarom aandelen in een Roth IRA slim zijn
Het belangrijkste kenmerk van een Roth IRA is dat eventuele winsten op de activa op de rekening belastingvrij zijn, zelfs als u ze met pensioen trekt. Dat maakt het het meest voordelig om te zoeken naar investeringen die het meest in waarde zullen stijgen voor uw Roth IRA.
Historisch gezien hebben aandelen veel sterkere rendementen opgeleverd dan obligaties, contant geld en andere typische Roth IRA-investeringen. Als gevolg hiervan heeft het plaatsen van aandelen of beleggingsfondsen in een Roth IRA de beste kans om het rekeningsaldo het meest te laten groeien, waardoor maximaal wordt geprofiteerd van het belastingvrije karakter van de rekening door de belastingvrije winsten te maximaliseren.
Dat gezegd hebbende, vasthoudenalleenaandelen in een Roth IRA zijn niet altijd het beste idee. Veel beleggers geven de voorkeur aan een gediversifieerde pensioenportefeuille, en als de Roth IRA uw belangrijkste instrument voor pensioenbelegging is, kan het een verstandige zet zijn om ervoor te zorgen dat deze, naast een selectie van aandelen, ook wat conservatievere beleggingen heeft.
Niettemin is het belangrijkste punt dat jijkaninvesteer een Roth IRA in aandelen als je wilt. Als iemand probeert u ertoe te brengen een Roth IRA te openen zonder u die optie te geven, moet u overwegen een andere aanbieder te zoeken die dat wel doet.
Voor meer informatie over IRA's - zowel Roth als traditioneel -kijk eens naar het Fool's IRA Center. We hebben veel informatie om u te helpen aan de slag te gaan met beleggen en om erachter te komen welke optie het beste voor u zou kunnen werken.
Dit artikel maakt deel uit van The Motley Fool's Knowledge Center, dat is opgericht op basis van de verzamelde wijsheid van een fantastische gemeenschap van investeerders. Wij horen graag uw vragen, gedachten en meningen over het Kenniscentrum in het algemeen of deze pagina in het bijzonder. Jouw inbreng zal ons helpen de wereld te helpen beter te investeren! E-mail ons op[e-mail beveiligd]. Bedankt - en gek!
Wij dwazen hebben misschien niet allemaal dezelfde mening, maar dat geloven we allemaalrekening houdend met een breed scala aan inzichtenmaakt ons betere investeerders. De Motley Fool heeft eenopenbaarmakingsbeleid.
FAQs
Is maxing out my Roth IRA enough? ›
Maxing out your Roth IRA can help you make the most of this retirement savings vehicle, but it might not make sense if you have competing financial priorities. Some experts advise saving up an emergency fund, paying off high-interest debt, and maxing out an employer's 401(k) match before maxing out your Roth IRA.
Can I lose money in a Roth IRA? ›A Roth IRA can lose money like any investment. Losses may result from poor investment selection, market volatility, early withdrawals and investment fees. You can avoid losses by diversifying, watching fees closely, investing in safe assets and avoiding early withdrawals.
Why a Roth IRA is a bad idea? ›One potential pitfall of Roth IRAs is that they might disadvantage high earners. Because contributions are made post-tax, savers in higher tax brackets could find themselves paying more now than they would in their retirement years, when their tax brackets might be lower.
Can I lose my IRA if the market crashes? ›Given that the money in retirement accounts, including IRAs, is typically invested, the overall value of the account is subject to the whims of the market. That means that if the market experiences a downturn or correction, your Roth IRA balance is likely to decline as well.
How much will a Roth IRA grow in 20 years? ›If you contribute 5,000 dollars per year to a Roth IRA and earn an average annual return of 10 percent, your account balance will be worth a figure in the region of 250,000 dollars after 20 years.
Is it better to max out Roth IRA or 401k? ›If you don't have enough money to max out contributions to both accounts, experts recommend maxing out the Roth 401(k) first to receive the benefit of a full employer match.
Why is my Roth IRA losing so much money? ›A Roth IRA can lose money like any investment. Losses may result from poor investment selection, market volatility, early withdrawals and investment fees. You can avoid losses by diversifying, watching fees closely, investing in safe assets and avoiding early withdrawals.
How does my money grow in a Roth IRA? ›Roth IRAs can increase their value over time by compounding interest. Unlike traditional IRAs, which have required minimum distributions (RMDs), Roth IRA account owners can leave savings in their accounts for as long as they'd like.
At what point is a Roth IRA not worth it? ›One key disadvantage: Roth IRA contributions are made with after-tax money, meaning there's no tax deduction in the contribution year. This five-year rule may make Roths less beneficial to open if you're already in late middle age.
How much should I put in my Roth IRA per month? ›The maximum amount you can contribute to a traditional IRA or Roth IRA (or combination of both) in 2023 is capped at $6,500. Viewed another way, that's about $542 a month you can contribute throughout the year. If you're age 50 or over, the IRS allows you to contribute up to $7,500 annually (or $625 a month).
Should I be worried my Roth IRA is going down? ›
The first thing to know is that a Roth IRA is not a risk-free investment. Like any other investment, there is always the potential to lose money. However, there are some steps you can take to minimize your risk and maximize your chances of success. One way to do this is to diversify your investments.
What happens to my Roth IRA when I retire? ›Unlike traditional individual retirement accounts (IRAs), there are no required minimum distributions (RMDs) for Roth IRAs. 4 If you don't need the money for living expenses, you can leave it to continue earning interest until you die and pass it on to your heirs.
How do I protect my Roth IRA from the market crash? ›For retirement savings such as a 401k or IRA, you may want to consider saving in a more stable investment, such as a short-term fixed annuity. With a fixed annuity, your money is guaranteed to grow at a set interest rate for a specific period, making it a safe investment choice during market downturns.
How do I stop my IRA from losing money? ›Make sure your investments are well diversified.
The first thing you should do if your 401(k) or IRA is losing money is to check that you are well diversified. You want your money spread among many stocks, bonds, and other investment products.
- FDIC-Insured High Yield Savings Account. ...
- Fixed Annuities. ...
- US Treasury Securities. ...
- Employer-Sponsored Retirement Plan. ...
- Individual Retirement Accounts (IRAs) ...
- Money Market Accounts. ...
- Low-Cost Index Funds.
Only earned income can be contributed to a Roth individual retirement account (Roth IRA). Most people can contribute up to $6,500 to a Roth IRA in 2023 ($6,000 in 2022). If you are age 50 or older, the limit is $7,500 in 2023 ($7,000 in 2022) using $1,000 in catch-up contributions.
How much should I put in my Roth IRA per month to max out? ›The maximum amount you can contribute to a traditional IRA or Roth IRA (or combination of both) in 2023 is capped at $6,500. Viewed another way, that's about $542 a month you can contribute throughout the year. If you're age 50 or over, the IRS allows you to contribute up to $7,500 annually (or $625 a month).
What happens if you put more than $6000 in a Roth IRA? ›The IRS will charge you a 6% penalty tax on the excess amount for each year in which you don't take action to correct the error.
What happens if I made too much for Roth IRA? ›Key takeaways
If you contribute too much to your IRA, you have 3 options: Complete a return of excess contributions form, recharacterize your contributions, or apply your contributions to the next year.