Belastingvrije portefeuille met een rendement van 10% (2023)

Zoals bij de meeste beleggingen (vooral aandelen) geldt: hoe hoger het rendement, hoe slechter het algehele rendement. Elke goede PIMCO CEF levert u een hoog rendement op, geweldige rendementen en wordt ondersteund door het beste obligatiehuis ter wereld. Beleggers zijn kortzichtig als ze 10% jaarlijkse betalingen ontvangen en beseffen dan dat het totale rendement veel lager is.

Kijk eens naar VCLT - gekke rendementen, geen rommel en lage kosten - goed genoeg om uw ENIGE inkomsten-ETF te zijn. VCLT, PDIIX (of PCI), PFANX (meest recente toevoeging) en VWALX zijn allemaal mijn eigendom. Voeg daar twee indexaandelenfondsen aan toe en ik heb de afgelopen tien jaar meer dan 11% per jaar verdiend door bijna niets te doen. Het kopen van specifiek gerichte ETF's/individuele aandelen met een hoog risico is tijdverspilling. Mensen doen veel te hard hun best om minder geld te verdienen.

Ik denk dat dat de afgelopen tien jaar een goede strategie is geweest. Als ik kon, zou ik de rest van mijn leven 10% plus het gemiddelde jaarlijkse rendement nemen. Het probleem is dat de komende tien jaar misschien in niets lijken op de voorgaande tien jaar. Zal deze strategie nog steeds werken?

@Siciliaanse Heer
".........er zijn VEEL aandelen voor nodig om zelfs maar in de buurt van een probleem te komen......"
De meeste beleggers begrijpen het verschil niet tussen een uitkering uit aandelen en UBIT.
De meesten van hen, zo niet allemaal, proberen niet eens op internet te zoeken of vragen te stellen op forums zoals SA...

Sorry dat ik je moet teleurstellen, maar K-1's zijn een probleem in een Roth IRA (elke IRA). Als u meer dan duizend dollar verdient met MLP's die K-1-formulieren uitgeven, bent u aansprakelijk voor alle niet-gerelateerde bedrijfsinkomsten, ongeacht de staat waarin deze verschuldigd zijn. Dat klopt. Staat per staat. Vraag het maar aan uw CPA.

@Primeklik
Nee, het is niet de distributie, maar het deel van de distributie dat UBIT wordt genoemd en dat elk jaar op K1 wordt gerapporteerd....

D

Een Roth is een beter hulpmiddel dan een T-IRA "ALS" uw pensioeninkomstenbelasting gelijk of hoger zal zijn dan wanneer er geld wordt bijgedragen. Hoe dan ook, ik beschouw een belastingvrije Roth als een verplicht onderdeel van elke pensioenstrategie. Als u eenmaal boven de 50 bent, is het een geweldige strategie om een ​​redelijk percentage van uw investering om te zetten in Roth HY-inkomstengenererende investeringen. Het gebruik van REIT's is een integraal onderdeel van die strategie.

Een beetje een 'konijnenhol', maar investeren in een Roth wordt steeds belangrijker naarmate steeds meer mensen elk gepresenteerd 'Tax the Rich'-plan lijken te steunen. Wat de geschiedenis heeft bewezen, betekent eenvoudigweg hogere toekomstige belastingen voor iedereen.

Wat de meeste mensen zich niet realiseren is dat deze 'Tax the Rich'-wagen eenvoudigweg de geschiedenis is die zich herhaalt.

Het eerste uitgevaardigde plan 'Belast de rijken' had alleen gevolgen voor de hoogste 3% van de inkomens toen het werd geïmplementeerd en 'kocht' de resterende 97% om met belastingbesparingen. De belasting werd ingevoerd om de tarieven te compenseren. ‘Rijke mensen’ zouden meer betalen, zodat alle anderen producten goedkoper konden krijgen (belastingbesparingen door verlaagde tarieven) in naam van ‘eerlijkheid’. Zo werd de Income Tax Act van 1913 aan het Amerikaanse volk ‘verkocht’. Klinkt hetzelfde?

Hoe gaat het, na 100 jaar, met dat 'belast de rijken'-inkomstenbelastingplan voor de resterende 97% van ons?

Tussen haakjes; President Woodrow Wilson zei later dat hij spijt had van de ondertekening van de Income Tax Act.

Ik vind het ook jammer dat hij het heeft ondertekend. De grootste afzetterij uit de geschiedenis. Ongrondwettig.
Het heeft ervoor gezorgd dat de federale overheid VEEL groter is geworden dan ze zou moeten zijn. Ik vind de Roth ook geweldig. Ik zou het graag in ten minste 7 cijfers willen ruilen, zodat de overheid er niet aan kan komen.

@Fritz Leber
de afgelopen 5 jaar heb ik in mijn ROTH-401K geïnvesteerd (bovendien via de achterdeur meer dan $ 19.000, het bedrag hangt af van hoeveel ik opzij kan zetten, maar het minste was vorig jaar $ 15.000).
Ik verwacht dat 30% van mijn pensioeninkomen afkomstig is van ROTH, 30% van belastbare en 40% van uitgestelde belastinga/c (SS wordt daarin niet meegeteld).
Dat gezegd hebbende, realiseer ik me dat de regering daar heel stilletjes naartoe gaat, we beseffen het alleen niet op een actieve of voor de hand liggende manier...
Allereerst is de belasting al betaald, dus dat is gegeven....
Nu heeft de regering een VEILIGE wet aangenomen waarin wordt bepaald dat begunstigden geërfde rekeningen leegmaken binnen tien jaar na het overlijden van de rekeningeigenaar...
Over een paar jaar zal de overheid ROTH in een andere vorm beperken.
Er komen dingen, maar niet op een voor de hand liggende of ongecompliceerde manier...
Wees er dus op voorbereid om hiermee om te gaan als/wanneer toegepast op ROTH a/c.

C

En als het groeit als onkruid, is het waarschijnlijk onkruid.

C

Jawel, een 100% BDC Roth IRA-portfolio! Ik heb een paar BDC's in mijn Roth, maar relatief kleine hoeveelheden. Ik probeer geduldig te zijn en te wachten op het doorbreken van deze kredietcyclus en hoop in het bloedbad een aantal geweldige BDC-aankopen te krijgen.

Mijn algemene plan is echter vergelijkbaar met wat BDC Buzz suggereert. Ik streef ernaar om zo dicht mogelijk bij een rendement van 5% op de rekening te komen, terwijl ik mijn beleggingen probeer te diversifiëren. Tegen de tijd dat ik 60 word, hoop ik dat het ongeveer $300.000 groot zal zijn en de $15.000 aan inkomen per jaar kan innen zonder iets te hoeven verkopen.

Een solide plan.

X

X

D

Enkele interessante prestatieplots voor BDC's. Prestaties van drie BDC-portefeuilles, twee statisch maar jaarlijks opnieuw gebalanceerd, en één jaarlijks bijgewerkt, vergeleken met de prestaties van BDCL en BDCS. Zowel BDCL als BDCS hebben over het algemeen slechter gepresteerd dan de drie portefeuilles.

https://imgur.com/a/iX94cSx

@varan- wauw, die grafiek laat duidelijk zien dat de recente aanloop van main, gain en arcc klaar is voor een prijscorrectie???

S

De meeste mensen lijken het erover eens te zijn dat de belastingtarieven uiteindelijk zullen stijgen, vooral als het politieke tij weer keert. Maar niemand lijkt zich zorgen te maken dat er nog meer belastende belastingwijzigingen op komst zijn die de niet-belastbare status van pensioenrekeningen zouden kunnen beïnvloeden met een soort van middelentoets. Er zijn politici die dit graag zouden doen (sommigen hebben al met veel plezier over dergelijke ideeën gesproken). Het veranderen van de belastingregels voor Roths en andere IRA's is laaghangend fruit voor politici, vooral als het kan worden vervat in de retoriek van 'belasting aan de rijken'.

Noem me gek als je wilt. Het enige dat ik weet is dat niemand gekker is dan de mensen die onze regering leiden of dat nastreven. 99% van de mensen in SA zijn veel rationeler en pragmatischer dan de gemiddelde persoon die zich kandidaat stelt voor het presidentschap!

Het Congres heeft zojuist wetgeving aangenomen en Trump ondertekend, die eist dat geërfde IRA's binnen tien jaar moeten worden geliquideerd. Tot ziens, rek IRA's op en het idee dat uw kleinkinderen hun erfenis gedurende hun leven zouden kunnen intrekken.

@Wees hier nuje hebt gelijk, MAAR dat is ook zo@Graybeard44.... 'Tot ziens, rek de IRA's op en het idee dat uw kleinkinderen hun erfenis gedurende hun hele leven zouden kunnen intrekken.' Meer fleece van onze toekomstige generaties!

M

@BDC-buzzIk heb uw artikelen jaren geleden gevonden en leren volgen, en heb toen en nu in BDC's geïnvesteerd. Ik begrijp dat u probeerde het nut van een Roth-rekening te illustreren (als de belegger daarvoor in aanmerking komt) voor het samenstellen van de waarde en de uiteindelijke belastingvrije inkomstenstroom van elke investering met een hoger rendement (of deze nu BDC's is of niet). Maar wat ik, zal ik zeggen, verrassend vond aan dit artikel is dat je geen enkele "kleur" (zoals zij het noemen) gaf over de lijst met BDC's die je in het artikel hebt opgenomen. Uit uw eigen analyses, mijn analyses en mijn ervaring blijkt dat bijna de gehele bovenste helft van die lijst van twijfelachtige kwaliteit is. Eén opmerking suggereerde dat OXSQ, bovenaan uw lijst, de afgelopen 10-11 jaar op TR-basis een geweldige investering was, maar het was en is een ramp voor een BDC. U had het niet over MCC, dat onlangs een nulrendement behaalde nadat het jarenlang voortdurend kapitaalwaarde had verloren, eerder een hoog rendement had gehad en ooit een 'lieveling' onder de BDC's was. Dit zijn er maar twee die ik vroeger bezat en die mij geld kostten, samen met bijvoorbeeld PSEC. Aan de andere kant behoor ik tot degenen die al heel lang met veel plezier ARCC bezitten, en hebben geprofiteerd van mijn eigen buy-and-hold-ervaring ermee.

Ik veronderstel dat u zou kunnen betogen dat de investeerder bereid en bereid moet zijn om borgtocht te betalen als de BDC er slecht uit gaat zien, maar dat is niet de nadruk van uw artikel. De toon lijkt meer op "koop hoogrentende BDC's en houd ze voor altijd vast om enorme waarde en inkomsten te verwerven in uw Roth IRA." Het is inderdaad een uitgangspunt dat zou kunnen werken, maar de belegger zou eigenlijk moeten doen wat u kort noemde (zorgvuldig de juiste beleggingen selecteren), maar die hij misschien volledig had gemist in zijn opwinding over de opzienbarende kijk op de BDC-rendementlijst. .

Ik had graag gezien dat uw lijst selectiever was en alleen die BDC's bevat die van voldoende kwaliteit zijn om ze aan te bevelen aan een onervaren belegger, die anders misschien zou denken dat het behalen van een rendement van 10% tot 15% ze waardevolle investeringen maakt. Het toepassen van een tweede criterium zou, gezien de insteek van het artikel, erin bestaan ​​alleen die bedrijven te selecteren die over voldoende managementkwaliteit, bekwaamheid en bewezen resultaten beschikken om een ​​relatief hoog niveau van blijvend vertrouwen te hebben voor buy-and-hold-investeerders. Door dit te doen zou de lijst veel korter zijn geweest en de gemiddelde opbrengst veel lager, maar het artikel zou nog steeds nuttig zijn geweest en mensen in de richting hebben gewezen om later daadwerkelijk tevreden te zijn met hun beleggingen. Ik weet dat u beide perspectieven in uw hoofd heeft, op basis van uw gedetailleerde analyses van deze bedrijven.

Helaas zullen lezers die nieuw zijn voor u en voor BDC's het artikel misschien verlaten met de gedachte dat het kiezen van bijvoorbeeld de vijf beste rendementen op de lijst en daarin investeren een goede zaak is, na een minimale beoordeling van die investeringen. Als u niet kijkt naar de werkelijke langetermijnprestaties van de meeste van deze investeringen, en u verdiept in hun geschiedenis van dividenduitkeringen, enz., en als u uw artikelen en die van andere hoogwaardige SA-auteurs over die investeringen leest, kan dit tot veel leiden. van geldverliezen door dergelijke investeerders, in plaats van de enorme ‘geprognosticeerde’ belastingvrije inkomstenstroom die zij verwachtten.

@Marty941Als prestaties uit het verleden een garantie voor de toekomst zouden zijn, zou dit een gemakkelijk spel zijn om te winnen! Net zoals obligaties in het verleden altijd geweldig waren, maar de reden daarvoor (van hoge rente naar lage rente) bestaat niet meer!

A

D

@zuurdo
Verkeerd, de titel impliceert dat er iets aan de portefeuille is dat het belastingvrij maakt. Het enige dat het belastingvrij maakt, is waar u deze portefeuille bewaart: in een Roth IRA. Er is niets inherent belastingvrij aan deze portefeuille of de effecten daarin.

Ik heb een paar aandelen FGB, het is een BDC CEF. Ik weet zeker dat er nog meer zijn, maar ik ben er blij mee.

Als dat niet het geval is, waarom zou u dan niet uw eigen werk doen, met enige inspanning voor due diligence, in plaats van te verwachten dat anderen het werk voor u doen?

@staalgtrTwee BDC ETF's zijn BIZD en BDCS. Zoals bij elk fonds profiteert u van de goede en de slechte, maar profiteert u direct van diversificatie. Mijn voorkeur gaat uit naar begeleiding door de SA-bijdragers die zich richten op BDC's. Momenteel eigenaar van ARCC, HTGC en PMT.

Ik kijk naar de mediaan YTC, die niet zo vertekend is als het gemiddelde door extreme uitschieters. Misschien hebben we niet dezelfde populatie obligaties. Ik ben niet zeker van uw opmerking dat u elke obligatie moet bezitten om de YTC te kunnen berekenen. Het is nog steeds een nuttige maatstaf, ook al zou niemand elke obligatie in hetzelfde bedrag aanhouden.
ADVERTENTIES